户外运动充满风险，出行前必须购买保险，这是基本常识，但是还有很多人没有做足功课，不了解保险条款。尤其是户外领队，一定要注意保险项目的承保范围和报销时间，并且在购买保险后，及时告知队员理赔方式及联系方式，并在保险公司规定的时间内进行理赔，否则一旦超过时间保险公司就拒绝理赔。

户外保险大多不承保中暑、猝死、急性病、高原探险，要办理这些保险需要购买专门的户外保险，比如某保险公司有一款可以承保中暑，其他也有专门承保极限探险这些户外线路，这些都需要领队仔细研究，如果带队要经过涉水区域，最好给队员购买涉水方面的保险。

一般保险公司旅游险都不含疾病身故或者疾病并身故，因为旅游险主要保障的是由于意外导致的系列伤害。意外伤害必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的等多个条件。

外来的是指遭受外来伤害（如坠崖、溺水等），而不是内部器官病变，因此意外伤害与疾病伤害不同，后者不包括在意外险的保障范围。突发则指伤害是瞬间造成而非长期影响，这就排除了“职业病”等长期对人身的伤害。

非本意则指主观无法预见，因此，自杀不在意外险的保障范围内，而主观即使可预见但由于疏忽和技术上无法采取避免措施造成的伤害也在保障范围内。

此外，违法犯罪行为产生的伤害不算意外伤害，如打架斗殴，但被保险人被打以及见义勇为等行为造成的伤害则在意外伤害范畴。

举个例子，一位购买了旅游险的驴友在旅途中意外摔伤之后，心脏病发作而死亡的情况也不算是意外伤害导致的身故，“因为死亡的直接原因是心脏病，而非摔倒”。

因此，旅途中因任何情形导致的猝死都不属于意外事故。购买时要看清楚，旅游险一般不承保疾病，只有小部分旅游险里面可以承保疾病，但必须用单独的项目承保。

郑重提醒大家：购买保险时，一定要注意阅读合同条款。买了保险之后并不是发生所有事情保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注。不同的保险公司、不同产品的除外责任也不同。

如果大家都能了解保险知识，懂得购买合适的保险，承担的风险将会少一点。

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